Le malus d’assurance est un terme très courant dans le domaine de l’assurance automobile. Il fait référence à une valorisation de la prime d’assurance auto due par l’assuré en cas d’accident responsable. Il est essentiel de connaître son fonctionnement afin de pouvoir anticiper les éventuelles majorations et de prendre les mesures nécessaires pour les éviter. Découvrez plus de détails dans cet article.
Qu’est-ce qu’un malus ?
Le malus est un coefficient appliqué à la cotisation d’assurance auto, calculé en fonction du nombre d’accidents responsables survenus au cours d’une période donnée. Il s’agit d’un système de bonus malus, où :
- le conducteur est récompensé par une réduction de prime bonus s’il a un bon comportement sur la route et pas d’accidents ;
- le conducteur est pénalisé par une augmentation de prime malus s’il est responsable d’accidents.
Le coefficient de bonus malus
Le coefficient de bonus malus est déterminé par l’assureur en fonction du nombre d’accidents responsables déclarés par l’assuré au cours d’une période de référence appelée échéance annuelle. Il s’agit d’un indicateur qui traduit le niveau de sinistralité de l’assuré. Plus le coefficient est élevé, plus la prime d’assurance sera élevée. Les assureurs utilisent le Code des assurances pour calculer ce coefficient, qui peut varier d’une compagnie à l’autre. Avec leocare, profitez des meilleures offres.
La durée d’un malus assurance auto
La durée d’un malus dépend de plusieurs facteurs, notamment le nombre et la gravité des sinistres survenus au cours d’une période donnée. En général, un sinistre responsable entraîne une majoration du coefficient de bonus malus pendant une période de trois ans. Cela signifie que pendant cette période, l’assuré devra payer une prime d’assurance plus élevée en raison de sa responsabilité dans l’accident. Il est important de noter que si l’assuré change d’assureur, le nouveau contrat prendra en considération le coefficient de bonus malus précédent de l’assuré.
Comment calculer un malus assurance auto ?
Pour calculer le malus, l’assureur devra considérer plusieurs éléments essentiels.
Le profil du conducteur
Le coefficient de bonus malus de départ est fixé en fonction du profil du conducteur. Les jeunes conducteurs, n’ayant pas d’expérience de conduite, démarrent souvent avec un coefficient élevé, donc une prime plus importante. Au fur et à mesure qu’il acquiert de l’expérience et déclare moins de sinistres responsables, son coefficient baisse.
Le nombre de sinistres
L’assureur va examiner le nombre de sinistres survenus au cours de la période de référence, généralement les douze derniers mois. Si le conducteur est totalement responsable de plusieurs accidents, son coefficient sera fortement majoré. En revanche, s’il est partiellement responsable ou si les sinistres sont survenus sur une période plus longue, son coefficient sera moins impacté.
Le montant des sinistres
Le montant des sinistres peut également influencer le calcul du malus. Si les dommages déclarés sont de nature grave et entraînent des réparations coûteuses, l’assureur peut appliquer une majoration de la prime d’assurance. De même, si le conducteur a été responsable d’un sinistre survenu dans les derniers mois, les effets de ce sinistre seront plus significatifs sur le calcul du malus.
